Hoe u financiële geletterdheid opbouwt in uw huwelijk

In dit artikel

• Praat over uw financiële doelen
• Wees bewust van elkaars schuld
• Weet wat voor u werkt
• Een eerlijke kostenstrategie hebben
• Huur een financiële planner in
• Plan uw pensioen

Hoe moeten paren het gesprek beginnen over gedeelde financiële doelen?

Ik begin graag met een vraag - “Wat is je eerste herinnering aan geld?”

Het is verbazingwekkend om het scala aan emoties te zien die voortkomen uit deze eenvoudige vraag. Vaak vechten mensen tegen oude veldslagen van hun ouders en dragen ze emotionele bagage rond die niet eens bij hen is.

Als je eenmaal hun geschiedenis met geld kent, is de voor de hand liggende volgende vraag: “Wat wil je dat je geld voor je doet?”

Bent u op zoek naar gemoedsrust, veiligheid, grotere rijkdom in vergelijking met uw vrienden of familie? Heb je liever reizen of materiële dingen - dat is een grote, en er is geen goed antwoord.

Het gaat erom een ​​raamwerk op te bouwen voor het begrijpen van de gevoelens en verwachtingen van zowel partners als het gaat om geld.

Geloof me; Ze zullen genoeg mogelijkheden hebben om de dagelijkse problemen te bespreken - beugels of een Disney -cruise, sparen voor pensioen of universiteit, enz.

Die gesprekken zullen productiever zijn als u dat oorspronkelijke kader van begrip hebt.

1. Praat over uw financiële doelen

Ik denk dat het belangrijk is voor koppels om voor te gaan tot een algemeen doel om te sparen. Kun je allebei akkoord gaan om 10% of 12% van je totale inkomen te besparen in goede en niet zo goede tijden?

Zeg het hardop tegen elkaar en schrijf het op. Een vroege sparende gewoonte kan vele jaren later een enorm verschil maken in je levenskeuzes en algehele geluk.

Omgekeerd kan worstelen om de rekeningen met niets op uw spaarrekening te betalen, de energie en de tijd af te voeren die naar uw partner en kinderen zou moeten gaan.

Paren moeten proberen minstens eenmaal per jaar te praten over hun totale financiële beeld - zonder onderbrekingen.

Ik heb het niet over een gesprek op weg naar een volleybaltoernooi of aan de keukentafel terwijl de kinderen rondrennen.

Schakel een uur of twee rustige tijd uit en praat over uw plannen voor de 12 maanden en 3 jaar.

Geef elke echtgenoot wat huiswerk voordat u praat - Controleer uw verschillende soorten verzekeringen, bekijk uw portefeuille, praat over uw testamenten en controleer of u de vorige 12 maanden hebt uitgegeven en heeft de vorige 12 maanden bespaard en bespaar.

2. Wees bewust van elkaars schuld

Mochten mensen wachten om te trouwen totdat ze allebei schuldenvrij zijn?

Dat is geweldig in theorie, maar in de praktijk niet zo gemakkelijk. Studenten die de universiteit verlaten, hebben veel meer schulden dan toen ik tientallen jaren geleden op school zat.

Mensen trouwen nu ook later in het leven, dus ze kunnen in de dertig zijn en hebben al huizen, auto's, enz. Die grote aankopen worden meestal geleverd met wat schulden.

We horen vaak de boodschap dat schuld slecht is, maar ik ben het niet per se eens 100% van de tijd.

Toegang tot financiering stelt mensen in staat om hun consumptie gedurende hun leven te verspreiden, en vanuit een economisch perspectief kan dat een goede zaak zijn.

Uw grootste verdienpotentieel zal waarschijnlijk 20 of 25 jaar plaatsvinden na uw eerste behoefte aan die eerste grote aankopen zoals een auto of huis. Schuld stelt u in staat om die grote investeringen eerder in uw carrière te doen.

Consumentenschuld is echter een bedreiging.

Het gebruik van uw creditcards voor consumptieaankopen zoals winkelen, uit eten gaan en reizen kan uw vermogen om die dingen in de komende jaren te doen aanzienlijk beperken.

Het is belangrijk om te weten wat voor soort schuld uw partner met zich meebrengt aan de relatie.

Is het consumentenschuld, of is het schulden van een verantwoordelijke auto of huis? Ik kwalificeer de aankoop van de auto met "verantwoordelijk" omdat het niet logisch is om een ​​luxe auto te besturen wanneer u leeft van een instapsalaris.

In mijn boek Wealthfulnfulnfulness praat ik over iets dat opvallende consumptie wordt genoemd.

Als u probeert een verklaring af te leggen of opgemerkt te worden met uw aankopen, is dat opvallende consumptie, en u zou die dingen moeten kunnen betalen zonder creditcards te gebruiken om ze te krijgen.

3. Weet wat voor u werkt

Moeten paren financiën combineren?

Hier is geen enkel antwoord op. Ik heb paren gezien die meer dan 30 jaar getrouwd zijn geweest en alles gescheiden houden. Ik heb ook veel paren ontmoet die alles combineerden voordat ze getrouwd waren.

Anekdotisch zou ik zeggen dat we zien dat we meer jonge koppels zien ervoor kiezen om tegenwoordig hun financiën niet te combineren.

Met internetbankieren en moderne financiële tools zou het echt niet moeten uitmaken. Elk paar zal uniek zijn; Zoek een systeem dat het beste werkt voor jullie twee.

4. Een eerlijke kostenstrategie hebben

Hoe moeten paren beslissen wie voor wat betaalt?

Nogmaals, ik denk ook niet dat er één antwoord op deze vraag is.

Ik heb paren alles zien splitsen in het midden en zowat elk ander type arrangement. Sommigen splitsen de grote rekeningen zoals het huis, auto's en universiteitsschuld, terwijl anderen de verantwoordelijkheid verdelen door wat ze in het huwelijk hebben gebracht.

U kunt ook de rekeningen splitsen op basis van uw relatieve inkomsten of wanneer u wordt betaald.

Zoals ik al zei, er zijn veel, veel manieren om de rekeningen af ​​te handelen. Maar hier is de test waarvan ik denk dat elke strategie nodig moet zijn om te slagen - beide partijen vinden het eerlijk en vermijdt het niet om ongelijke stress op één echtgenoot te leggen?

5. Huur een financiële planner in

Hoe kunnen paren omgaan met een financieel geschil in een relatie?

Ik kan wat algemeen advies geven op basis van mijn persoonlijke ervaring en wat ik de afgelopen 20 jaar met klanten heb gezien.

U moet een manier vinden om het perspectief van uw partner te erkennen en te waarderen. De meningsverschillen die ik heb gezien gaan meestal over het risiconiveau dat elke echtgenoot wil in hun portefeuille, ik.e., Hoeveel voorraad vs. banden.

Sommige mensen zijn natuurlijke risiconemers, en anderen niet. Een financiële planner hebben om de discussie te vergemakkelijken, helpt koppels vaak om een ​​gelukkige middenweg te vinden.

Geldbesprekingen omvatten vaak veel emotionele bagage. Het hebben van een derde partij, of het nu een counselor, online juridische diensten of een financieel adviseur is, kan leiden tot de erkenning en waardering van elk gezichtspunt dat zo belangrijk is voor een gezonde discussie.

6. Plan uw pensioen

Hoe moeten paren samen van plan zijn met pensioen?? (En wanneer?))

We hebben een heel eenvoudig antwoord op die vraag voor elke klant die we ontmoeten: hoe eerder u begint met plannen voor pensioen, hoe beter. Je kunt nooit te vroeg beginnen.

Een goed voorbeeld, ik zeurt regelmatig mijn 18-jarige dochter om meer geld te laten investeren in haar Roth IRA. Ze gaat dat geld 45 jaar niet gebruiken!

Of u nu 18, 28 of 58 bent, begint te werken aan uw financiële toekomst. U kunt veel tools op internet vinden die u helpen schatten wat u nodig hebt bij pensioen, maar wees voorzichtig.

Kijk ook op: een eenvoudige gids om u te helpen met rust met gemoedsrust.

De meeste tools zijn simplistisch, en velen maken veronderstellingen waar ik het niet altijd mee eens zou zijn. Het grootste probleem is dat die tools te algemeen zijn voor uw specifieke situatie.

Eerlijk gezegd is het zeer zeldzaam in de wereld van de financiële planning om jonge koppels te zien die geïnteresseerd zijn in planning voor hun pensioen.
En met jong bedoel ik iemand jonger dan 50 jaar.

Ik zou graag een tijd zien in de nabije toekomst wanneer de gemiddelde leeftijd van iemand die op zoek is naar financieel planningsadvies 40 is in plaats van 55.